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南通回访中小企业融资需求下降

发布时间:2021-01-21 17:33:41 阅读: 来源:量规厂家

南通回访:中小企业融资需求下降

南通,一座与上海、苏州隔江相望的城市,以建筑、纺织、造船著称,当地7万家中小企业占据全市企业总数的九成,创造了60%的国民总值和80%的城镇就业岗位。  鉴于此,去年10月中旬,本报曾与南通银监分局合办“长三角中小企业金融支持国家新策”研讨会,与多家银行、担保公司、小额贷款公司、小企业主代表、学者,共同探讨长三角中小企业融资难破解之道。  时隔近半年,我们重回南通,选取了对中小企业金融服务较专注的招商银行、对当地小企业服务力度较大的如皋农商行、通州东升农村小额贷款有限公司(下称“东升小贷”)进行回访。一个新的迹象是,南通中小企业并未出现系统性倒闭潮,但利润增速放缓、成本上升压力大,已致中小企业投融资需求明显下降。  融资需求下降  2011年,南通市中小企业局定期跟踪的中小企业运行监测情况显示,超过八成企业销售保持增长,七成以上的利润和定单均保持增长。  “去年下半年到现在,南通并没有发生大规模的企业倒闭。出问题的是那些正常时期也会出风险的小企业,主要还是企业自身经营问题。最近听说数额相对较大的显性事件,是有一家新开城商行的1000万贷款出现不良。”招行小企业信贷中心南通分中心行长鞠晓君对记者称。  东升小贷总经理金永华表示,从贷款不良来看,东升小贷春节前曾出现过一笔15万元的逾期,春节前已收回,“就我所知,其他小贷公司也没有出现新的不良贷款”。她认为,南通企业家不同于温州等地区,投机性不强,较保守、稳健。  在鞠晓君看来,南通情况比较特殊,“这几年有不少银行入驻,从我筹办招行南通分行时的8家到现在的30多家,这些银行都要往南通投入信贷资金,水池里并不缺水”。一个明显的感受是,2008年招行筹建南通中小企业信贷中心时,中小企业缺钱,鞠晓君到南通各地都像明星一样,现在则不然。  截至2011年底,34家银行类金融机构驻点南通,其中近两年南京、兴业、华夏、名古屋、广发等5家银行在南通开业。去年末该市小企业贷款余额突破1000亿元,增长32.4%。  如皋农商行副行长刘刚告诉记者,该行小微企业贷款去年只出现2-3笔逾期,且为企业涉及高利贷、赌钱问题所致,而非生产出问题。  “但企业目前也还是维持生产,利润有所下降,生产型企业的融资需求也有所下降。目前融资较积极的是一些和房地产沾边的企业。”刘刚说。  南通银监分局人士、鞠晓君也表达了类似观点。  刘刚认为,外部环境不确定,一些外贸型企业的观望情绪,是造成投资、融资需求下降的主要原因。“存货增加也是一个原因。”鞠晓君称。  据记者调查,当地部分银行中小企业贷款综合成本在15%左右,仍相对偏高。“有的银行在贷款基准利率上浮20%基础上,还要上浮10%-20%作为财务顾问费,另外还要求企业购买基金、保险等,很多银行在存款指标压力下,要求企业开具全额保证金银行承兑汇票,企业的负担的确很重。”鞠晓君称。  伙伴工程:创新困惑  时隔半年,南通中小企业融资创新试验还在继续。  一个典型例子是南通招行小企业信贷中心“伙伴工程”。最大特点是为小企业编制了一张“蜘蛛网”,网络各节点聘请区域、行业风险顾问,汇集、反馈当地小企业信息。  “这些顾问来自于企业同行、行业商会、政府等领域。该网络上的小企业和招行,都可通过网络获取业务资源等有用信息,对银行来说还可以防范风险,加快信息传递。”鞠晓君说。  他认为,小企业从银行融资难最主要的问题是信息不对称,财务不规范、诚信体制、不具备抵押等都相对表面,实际上还是银行不了解企业的真实情况,“通过3年编制这张网络,我们已比较熟悉南通当地的小企业”。  鞠晓君介绍,2011年12月,温家宝总理在江苏调研时,听取了招行“伙伴工程”的汇报,此后对全国金融机构提出了不能把企业当成唐僧肉,而应该是伙伴关系的希望。  此外,人民银行南通中心支行、工商联等还组建了中小企业应急互助基金,政府推动、财政注资引导、企业自愿认缴。  “南通2008年倒了一批企业,此后政府设立了互助基金,企业出问题后,可从基金中获得支持,经营改善后再补上互助资金。”一位知情人士介绍。  截至2011年11月底,该中小企业应急互助基金南通市财政注入资金1000万元,吸纳会员78家,入会资金2000万元,共帮助企业办理了426笔借款还贷业务,融资周转额19.47亿元。  不过创新的同时,金融机构也面临着困难。  比如招行,“中小企业信贷要靠人跑,而懂实业信贷的人才稀缺”。鞠晓君说。  前述知情人士也表示,为企业救急的政府互助基金资金额还较小,企业覆盖度也需要提高。  至于小贷公司,金永华称面临的是资金问题,“一方面,银行对小贷公司贷款仍较谨慎;另一方面,向股东融资需金融办审批,而且现在股东因各种项目占用资金,也很难出资,我们面临资金不够用的困难”。  “目前我们正尝试通过应付款保函形式帮助企业,但暂时还未成行。”她称。

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